AML/KYC

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Última actualización: marzo de 2026

1. Introducción y Compromiso

GotoSend, titularidad de Yordan Castillo Bonal (NIF: Y8988902X), con domicilio en Travesía San Bartolomé 1, Bajo 2, 39300 Torrelavega (Cantabria), España, se compromete a prevenir el uso indebido de su plataforma para actividades de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.

GotoSend es una plataforma de comercio electrónico especializada en la venta de recargas telefónicas internacionales y planes de datos eSIM. Aunque la actividad de reventa minorista de servicios de telecomunicaciones no está sujeta directamente a la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales, GotoSend adopta voluntariamente medidas de diligencia debida y monitorización de transacciones como parte de su compromiso con la integridad del sistema financiero y los requisitos de sus socios procesadores de pago.

La presente política se aplica a todos los usuarios de la Plataforma y a todos los empleados y colaboradores de GotoSend.

2. Marco Normativo de Referencia

Las medidas descritas en esta política se inspiran en las siguientes normas y directrices:

Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (España).
Real Decreto 304/2014, de 5 de mayo, por el que se aprueba el Reglamento de la Ley 10/2010.
Directiva (UE) 2015/849 del Parlamento Europeo y del Consejo, relativa a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo (4ª Directiva AML).
Directiva (UE) 2018/843 (5ª Directiva AML).
Reglamento (UE) 2015/847 relativo a la información que acompaña a las transferencias de fondos.
Listas de sanciones de la Unión Europea, Naciones Unidas, OFAC (EE.UU.) y otras autoridades competentes.

3. Evaluación de Riesgos

GotoSend realiza una evaluación de riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo adaptada a su modelo de negocio. Los factores de riesgo evaluados incluyen:

3.1. Riesgo del producto/servicio

Los servicios de GotoSend (recargas telefónicas y planes de datos eSIM) son servicios de telecomunicaciones de bajo valor unitario, con un ticket medio de 25€ y un ticket máximo de 100€ por transacción. El riesgo inherente se considera bajo debido a la naturaleza del producto (servicio de telecomunicaciones, no transferencia de fondos), los importes reducidos de las transacciones y la entrega digital instantánea que impide el almacenamiento de valor.

3.2. Riesgo del cliente

GotoSend evalúa el riesgo de cada cliente en función del país de residencia, el volumen y frecuencia de transacciones, los patrones de comportamiento y los resultados de las verificaciones de identidad.

3.3. Riesgo geográfico

GotoSend presta servicios a usuarios residentes principalmente en España y la Unión Europea. Se aplica un nivel de vigilancia reforzada a transacciones que involucren destinos catalogados como de alto riesgo por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF) o incluidos en listas de sanciones internacionales.

4. Procedimientos de Conocimiento del Cliente (KYC)

GotoSend aplica un enfoque escalonado de verificación de identidad, proporcional al riesgo que presenta cada usuario según su nivel de actividad en la plataforma.

4.1. Nivel 1 — Registro básico (todos los usuarios)

Para registrarse en la Plataforma, todo usuario debe proporcionar:

Nombre y apellidos completos.
Dirección de correo electrónico válida (verificada mediante código OTP de 6 dígitos).
Número de teléfono.
Fecha de nacimiento (verificación de mayoría de edad: 18 años mínimo).
País de residencia.

Este nivel permite realizar transacciones hasta un acumulado de 150€ mensuales.

4.2. Nivel 2 — Verificación de identidad (KYC estándar)

Cuando un usuario alcanza un volumen acumulado de transacciones de 150€ en un período de 30 días, o cuando el sistema de monitorización detecta indicadores de riesgo, se requiere la verificación de identidad, que incluye:

Documento de identidad oficial vigente (DNI, NIE, pasaporte o documento equivalente del país de residencia).
Verificación biométrica mediante tecnología de reconocimiento facial (selfie en tiempo real comparada con la fotografía del documento).
Verificación de la autenticidad del documento de identidad.

La verificación de identidad se realiza a través de Didit (www.didit.me), un proveedor tecnológico especializado en verificación de identidad digital. GotoSend no almacena copias de los documentos de identidad; la verificación y custodia segura de los datos biométricos es gestionada por Didit conforme a su propia política de privacidad y al RGPD.

Este nivel permite realizar transacciones hasta un acumulado de 1.000€ mensuales.

4.3. Nivel 3 — Diligencia reforzada (EDD)

Para usuarios cuyo volumen acumulado de transacciones supere los 1.000€ mensuales, o cuando existan indicadores de riesgo elevado, GotoSend puede solicitar:

Justificante de domicilio (factura de suministro, extracto bancario o documento oficial emitido en los últimos 3 meses).
Declaración de origen de fondos.
Información adicional sobre la finalidad de las transacciones.

GotoSend se reserva el derecho de no prestar servicios a usuarios que no aporten la documentación solicitada o cuyas verificaciones resulten insatisfactorias.

5. Monitorización de Transacciones

GotoSend implementa sistemas de monitorización continua de las transacciones realizadas en la Plataforma para detectar actividades inusuales o sospechosas.

5.1. Indicadores de alerta

Se consideran indicadores de actividad sospechosa, entre otros:

Volumen de transacciones inusualmente elevado para el perfil del usuario.
Múltiples transacciones de pequeño importe realizadas en un período corto de tiempo (posible fraccionamiento u operaciones de «estructuración»).
Transacciones dirigidas repetidamente a un mismo número de teléfono desde diferentes cuentas de usuario.
Intentos de registro con datos falsos, correos electrónicos temporales o números de teléfono virtuales.
Uso de múltiples métodos de pago por un mismo usuario sin justificación aparente.
Transacciones que involucren destinos geográficos catalogados como de alto riesgo.
Patrones de actividad que no se correspondan con el uso habitual de servicios de telecomunicaciones.

5.2. Acciones ante la detección de alertas

Cuando el sistema de monitorización genera una alerta, GotoSend puede adoptar las siguientes medidas:

Suspensión temporal de la cuenta del usuario hasta la resolución de la investigación.
Solicitud de documentación adicional o verificación de identidad reforzada.
Bloqueo de transacciones específicas.
Comunicación a las autoridades competentes cuando existan indicios fundados de actividad ilícita.
Cancelación definitiva de la cuenta del usuario.

6. Listas de Sanciones y Personas Expuestas Políticamente (PEP)

GotoSend comprueba, en el marco de sus procesos de verificación de identidad, que los usuarios no figuren en:

Listas de sanciones de la Unión Europea (Reglamentos del Consejo).
Listas de sanciones de las Naciones Unidas (Comité de Sanciones del Consejo de Seguridad).
Listas OFAC (Office of Foreign Assets Control, Departamento del Tesoro de EE.UU.).
Bases de datos de Personas Expuestas Políticamente (PEP).

En caso de coincidencia positiva, la cuenta del usuario será suspendida de forma inmediata y se procederá a una investigación interna antes de adoptar las medidas que correspondan, incluida la comunicación a las autoridades competentes.

7. Obligaciones de Comunicación

Cuando GotoSend tenga conocimiento o sospecha fundada de que una transacción o actividad puede estar vinculada al blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, procederá a comunicarlo al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (SEPBLAC) o a la autoridad competente que corresponda.

GotoSend no informará al usuario afectado de que se ha realizado o se va a realizar una comunicación a las autoridades.

8. Conservación de Datos

De conformidad con la normativa aplicable, GotoSend conservará la siguiente documentación:

Datos de identificación de los usuarios: durante toda la relación comercial y un mínimo de 5 años desde su finalización.
Registros de transacciones: un mínimo de 5 años desde la fecha de la transacción.
Documentación de verificaciones de identidad: un mínimo de 5 años desde la finalización de la relación comercial.
Registros de alertas e investigaciones internas: un mínimo de 5 años desde la resolución del caso.

La conservación de datos se realiza de conformidad con el Reglamento General de Protección de Datos (UE) 2016/679. Para más información, consulte nuestra Política de Privacidad.

9. Formación

El titular y los colaboradores de GotoSend reciben formación periódica en materia de prevención del blanqueo de capitales, que incluye:

Identificación de señales de alerta y tipologías de blanqueo de capitales.
Procedimientos internos de KYC y monitorización.
Obligaciones legales de comunicación.
Novedades normativas y regulatorias.

10. Revisión y Actualización de la Política

La presente política se revisa y actualiza periódicamente, al menos una vez al año o siempre que se produzcan cambios significativos en la normativa aplicable, el modelo de negocio o los riesgos identificados.

11. Contacto

Si tiene alguna pregunta sobre esta política o desea reportar una actividad sospechosa, puede contactar con nosotros a través de:

GotoSend
Correo electrónico: contacto@gotosend.com
Teléfono: +34 942 14 14 00
Dirección: Travesía San Bartolomé 1, Bajo 2, 39300 Torrelavega (Cantabria), España